Renditevergleich Immobilien

Buy-to-Let oder Alternative?

Immobilien koennen stabile Cashflows liefern, sind aber kapitalintensiv und tragen Instandhaltung, Leerstand sowie Finanzierungsrisiken. Dieser Rechner schaut ber Nettomieten hinaus: Wir kombinieren NOI, Schuldendienst, Steuerlast, Wertentwicklung und Verkaufserloes zu einer Gesamtrendite. Gleich daneben kalkulieren wir ein alternatives Investment, z. B. ETF, Tagesgeld oder Anleihen. So erkennst du, ob sich der Immobilieneinsatz gegenueber passiven Anlagen lohnt.

Stell am besten mehrere Szenarien auf: pessimistischer Mietverlauf, steigende Zinsen, stagnierende Wertentwicklung. Achte besonders auf den Eigenkapitaleinsatz: Wenn du den Kaufpreis hoch hebelst, steigt das Renditepotenzial, aber auch das Ausfallrisiko. Mit dem alternativen Szenario siehst du, ob das Eigenkapital an anderer Stelle effizienter arbeiten koennte.

Tipps fuer den Vergleich

• Kalkuliere konservative Wertzuwachse (2-3 %). In schwacheren Regionen sogar weniger.
• Beruecksichtige Sondertilgungen oder Tilgungssatzwechsel separat.
• Alternative Rendite realistisch schaetzen: Historischer MSCI World ca. 6-7 %, Tagesgeld <3 %.
• Steuern: Bei Eigennutzung entfallen viele Abzuege - der Rechner ist auf Vermietung ausgelegt.

FAQ

Wie beruecksichtige ich AfA?

AfA senkt die Steuerlast. Trage sie indirekt ein, indem du den Steuersatz reduzierst oder eine separate Berechnung vornimmst und das Ergebnis hier einsetzt.

Kann ich mehrere Alternativen vergleichen?

Ja. Spiele mehrere alternative Renditen durch (z. B. konservativ 3 %, optimistisch 7 %) und vergleiche die Ergebnisse.

Wie gehe ich mit Spekulationssteuer um?

Verkauf vor Ablauf von 10 Jahren loest Spekulationssteuer aus. Passe den Steuersatz entsprechend an oder simuliere laengere Haltedauer.

Hinweis: Der Rechner ersetzt keine individuelle Finanzplanung. Lass deine Zahlen von Steuerberatung oder Finanzierungsprofi pruefen, bevor du investierst.