Umschichtungs-Kosten- & Steuerpruefung

Die Umschichtungs-Kosten- & Steuerpruefung zeigt dir, was es kostet, ein Depot regelmaessig auf seine Zielgewichte zurueckzufuehren. Umschichtungen sind sinnvoll, weil sie Risiken kontrollieren: Steigt der Aktienanteil stark, bleibt das Depot nicht laenger unbemerkt riskanter. Der Preis dafuer sind Transaktionskosten und moegliche Steuern auf realisierte Gewinne. Unser Rechner quantifiziert diese Effekte, damit du Umschichtungen nicht nur nach Bauchgefuehl, sondern nach Zahlen planst. Du siehst sofort, wie stark Kosten das Endergebnis beeinflussen und ob die Stabilitaet den Preis wert ist.

Du gibst Startkapital, Laufzeit, Zielgewicht fuer Aktien sowie erwartete Renditen fuer Aktien und Anleihen ein. Danach waehlst du das Umschichtungsintervall und setzt Transaktionskosten je Umschichtung an. Optional kannst du eine Steuerquote fuer realisierte Gewinne aktivieren, um ein steuerpflichtiges Depot zu simulieren. Der Rechner rechnet monatsweise und stellt Umschichtung gegen eine einfache Kaufen-und-Halten-Strategie, damit du den Effekt von Kosten und Steuern direkt siehst. Das ist besonders hilfreich, wenn du zwischen jaehrlicher Umschichtung und laengeren Intervallen abwaegst.

Das Ergebnis zeigt Endkapital mit Umschichtung, die Summe der Transaktionskosten, die Steuerlast und die Zahl der Umschichtungs-Vorgaenge. Zusaetzlich siehst du den Unterschied zum Kaufen-und-Halten-Endwert. So erkennst du, ob zu haeufiges Umschichten Rendite frisst oder ob die Risiko-Kontrolle den Aufwand rechtfertigt. Gerade bei hohen Steuerquoten kann es sinnvoll sein, seltener umzuschichten oder Umschichtungen mit neuen Einzahlungen zu kombinieren. Nutze die Zahlen, um ein realistisches Erwartungsband fuer die Nettoentwicklung zu definieren.

Nutze das Werkzeug fuer Szenarien: Teste jaehrliche gegen quartalsweise Umschichtung, spiele mit Kostenquoten oder simuliere ein steuerfreies Depot. Du kannst auch unterschiedliche Zielgewichte pruefen, um zu sehen, wie stark sich die Kostenseite aendert, wenn der Aktienanteil dominiert. Der Rechner ist eine Orientierungshilfe und ersetzt keine steuerliche Beratung, aber er macht Umschichtungskosten transparent und planbar. Wenn du moechtest, kannst du die Eingaben fuer dein Zieldepot speichern und spaeter mit neuen Marktannahmen erneut vergleichen.