FIRE-Rechner

Der FIRE-Rechner nutzt eine reale Sparplanrechnung: Rendite minus Inflation ergibt deine Realrendite. Aus dem Zielbudget und der Entnahmerate leiten wir das noetige Portfolio ab und simulieren monatlich, wie lange deine Sparrate bei gegebener Realrendite braucht, um das Ziel zu erreichen. So siehst du ein realistisches FI-Datum statt rein nominaler Hochrechnungen.

Stellschrauben: Die Entnahmerate (typisch 3–4 %) bestimmt das Zielportfolio. Mit 3,5 % multiplizierst du Jahresausgaben etwa mit 28,6. Die Realrendite haengt von Vermoegensaufteilung, Kosten und Steuern ab. Konservativ: 2–3 % real; offensiver: 4–5 % real. Pruefe mehrere Szenarien und plane Puffer fuer Steuern (Kapitalertragsteuer, Krankenversicherung auf Kapitaleinkuenfte), Kosten und Sequenzrisiko.

Praktische Tipps: Automatisiere die Sparrate (ETF-Sparplan) und gleiche dein Portfolio regelmaessig aus, um Risiken zu steuern. Baue neben dem FIRE-Portfolio einen Liquiditaetspuffer (6–12 Monatsausgaben) auf, um Zwischenverluste gelassen zu ueberbruecken. Dokumentiere deine Annahmen, damit du sie jaehrlich ueberpruefen kannst. Wenn das FI-Datum zu spaet liegt, teste hoehere Sparquoten, Nebenjobs oder niedrigere Zielausgaben – kleine Anpassungen bringen oft grosse Effekte.

FAQ in Kurzform:
Beruecksichtigt ihr Steuern? Indirekt ueber Realrendite. Plane zusaetzlich einen Steuerpuffer.
Was ist Sequenzrisiko? Schlechte Renditen zu Beginn der Entnahmephase koennen den Plan gefaehrden. Ein Anleihen-/Liquiditaetspuffer oder dynamische Entnahmeregeln reduzieren dieses Risiko.
Kann ich Teil-FIRE abbilden? Ja: Setze die Wunsch-Ausgaben niedriger, wenn du Teilzeit oder passive Einkommen planst, und pruefe, wie das Datum nach vorne rutscht.